医療費が払えないときにできること

治療は必要なのに、窓口で払うお金が用意できない。あるいは、届いた請求書の金額を見て、支払いのめどが立たない。そんなとき、受診をやめてしまう方がいます。けれど、病気を放置すると治療はより大がかりになり、結果として費用も体の負担も大きくなります。

医療費が払えないときに使える制度や、支払いを待ってもらう方法はいくつもあります。どれも「申し出ないと始まらない」ものばかりです。

このページでは、医療費の支払いが難しいときにできることを、順番に整理してご紹介します。

1. 導入：まず知っておきたい5つの方法

方法	どんなときに対象になるか	ひとことで言うと
限度額適用認定証・マイナ保険証	入院・手術の予定があるとき	窓口での支払いをはじめから上限額までにできる
高額療養費の貸付制度	払い戻しを待つ間のお金が足りないとき	支給見込額の8割程度を無利子で借りられる
分割払い・支払いの猶予	一度に払えないとき	病院の相談で、分割や待ってもらえることがある
無料低額診療事業	収入が少なく、支払いが難しいとき	実施している医療機関で、無料または低額で受診できる
一部負担金の減免	災害・失業などで一時的に生活が苦しいとき	窓口負担そのものが減免されることがある

2. 支払う前にできること

窓口での支払いを、はじめから抑える

• マイナ保険証を使う、または限度額適用認定証を提示する：1か月の窓口負担が、所得に応じた上限額までになります。入院や高額な外来治療の前に準備しておきましょう（高額療養費シミュレーターで、上限額の目安を計算できます）
• 住民税非課税世帯の方は、あわせて食事代の減額も：「限度額適用・標準負担額減額認定証」で、入院中の食事代も下がります
• 院外処方の薬代も確認を：薬局での支払いも高額療養費の対象です。同じ月の医療機関の分と合算できます

3. すでに請求が来ているとき

分割払い・支払いの猶予

多くの医療機関では、事情を説明すれば分割払いや支払い時期の相談に応じています。まずは会計・医事課の窓口か、医療ソーシャルワーカーに相談してください。放置して督促が続くと相談しにくくなるため、早いほど選択肢が残ります。

高額療養費の貸付制度

高額療養費は、申請してから振り込まれるまで数か月かかります。その間の支払いに困る場合、加入している健康保険から支給見込額の8割程度を無利子で借りられる制度があります（協会けんぽ・健保組合・国民健康保険などで名称や割合が異なります）。

一部負担金の減免・猶予

災害、失業、事業の休廃止などで収入が著しく減り、生活が困難になった場合、窓口負担（一部負担金）そのものを減免したり、支払いを猶予したりする制度があります。国民健康保険なら市区町村、勤務先の健康保険なら加入する保険者が窓口です。

4. 無料低額診療事業

社会福祉法に基づき、生計が困難な方が無料または低額で診療を受けられる事業です。実施している病院・診療所が全国にあり、生活保護を受けていなくても利用できます。

• 収入の基準や減免の割合は、医療機関ごとに決められています。まずはその医療機関の相談室に問い合わせてください
• 実施している医療機関は、お住まいの都道府県や市区町村のホームページで「無料低額診療事業」として公表されています
• 院外処方の薬代は対象外になることが多い点に注意が必要です（自治体によっては、薬代を助成する独自の制度があります）

5. 保険料が払えないとき

国民健康保険料を滞納すると、有効期間の短い保険証（短期被保険者証）や、窓口でいったん全額を払う「資格証明書」に切り替わることがあります。こうなる前に、市区町村の窓口へ相談してください。

• 所得の減少や失業に応じた保険料の軽減・減免が受けられることがあります
• 会社を辞めた方（特定受給資格者・特定理由離職者）は、前年の給与所得を30％として計算する軽減があります
• 分割納付の相談もできます。「払えないから連絡しない」がいちばん不利になります

6. 生活そのものが苦しいとき

• 生活困窮者自立支援制度：市区町村の自立相談支援機関で、家計や仕事の相談ができます。家賃が払えないときは「住居確保給付金」を利用できる場合があります
• 生活福祉資金（社会福祉協議会）：一時的に生活費が足りないときに、無利子または低い利子で借りられる制度です
• 生活保護：生活費の支給に加えて、医療費の自己負担がなくなります（医療扶助）。持ち家や車があっても対象になる場合があります。窓口はお住まいの地域の福祉事務所です

収入が途絶えている場合は、傷病手当金や障害年金などの制度もあわせて確認しましょう。「働けなくなったときの制度の使い方と順番」で解説しています。

7. 状況に合う制度を、制度チェック・LINEで確認してみませんか

当サイトの「制度チェック」では、2つの質問にタップで答えるだけで、状況に合いそうな制度と相談先をご案内しています。制度チェックはこちら。

ご案内する内容は制度の一般的な情報であり、実際に対象になるかどうかは個別の状況によって異なります。詳しい条件は、記事本文および各制度の窓口でご確認ください。